50/30/20 Pravilo Za Budžetiranje, Prilagođeno Za Srbiju
Ako si ikad guglao kako da rasporediš platu, verovatno si naišao na 50/30/20 pravilo. Pola plate za potrebe, 30% za želje, 20% za štednju. Zvuči prosto.
Problem je što je ovo pravilo napravljeno za SAD gde je prosečna plata 4.000 dolara mesečno. Sa srpskom platom od 80.000-120.000 dinara, brojevi ne rade isto.
Originalno pravilo
Senator Elizabet Voren ga je popularizovala u knjizi “All Your Worth”:
- 50% potrebe: kirija, računi, hrana, prevoz, osiguranje
- 30% želje: izlasci, pretplate, odeća, hobiji
- 20% štednja: fond za hitne slučajeve, investicije, otplata dugova
Zašto ne radi u Srbiji
Evo realnog primera. Plata 100.000 RSD:
50% za potrebe = 50.000 RSD. Ali samo kirija u Beogradu je 30.000-45.000. Dodaj račune (12.000), hranu (15.000) i prevoz (3.000) i dobiješ 60.000-75.000. To je već 60-75%, ne 50%.
Ostaje ti 25.000-40.000 za želje i štednju zajedno. Daleko od predviđenih 50.000.
Moja prilagođena verzija: 60/25/15
Posle godinu dana praćenja svojih troškova, došao sam do verzije koja zaista funkcioniše:
60% fiksni troškovi
Ovo je realnost srpskog tržišta. Kirija i računi su proporcionalno skuplji u odnosu na platu nego u SAD. Prihvati to i planiraj oko toga.
25% varijabilni troškovi
Izlasci, odeća, zabava, nepredviđeni troškovi. Ovo je deo koji možeš da kontrolišeš. Ako jednog meseca potrošiš 20%, sledeći možeš 30%. Bitno je da prosek bude oko 25%.
15% štednja
Manje od originalnih 20%, ali realno i održivo. Sa platom od 100.000 to je 15.000 mesečno, ili 180.000 godišnje. Dovoljno da za godinu dana napraviš fond za hitne slučajeve.
Kako to izgleda u praksi
| Kategorija | 50/30/20 (original) | 60/25/15 (srpski) | Moj primer (100k) |
|---|---|---|---|
| Potrebe | 50.000 | 60.000 | 62.000 |
| Želje | 30.000 | 25.000 | 23.000 |
| Štednja | 20.000 | 15.000 | 15.000 |
Tri saveta za primenu
1. Štednju odvoji prvog u mesecu
Ne čekaj kraj meseca da vidiš “koliko je ostalo”. Neće ostati ništa. Čim legne plata, prebaci 15% na poseban račun. Živi od ostatka.
2. Prati troškove bar 3 meseca
Pre nego što počneš da planiraš, moraš da znaš gde ti novac odlazi. Zapisuj svaku kupovinu tri meseca. Posle toga ćeš znati gde su ti rupe.
3. Prilagodi procenat svojoj situaciji
Ako zarađuješ 70.000, tvoji fiksni troškovi su verovatno 70-75% plate. U tom slučaju idi na 70/20/10. Ako zarađuješ 150.000, možeš i 50/25/25. Pravilo je okvir, ne zakon.
Kad plata raste, procenat štednje raste
Ovo je ključna stvar koju sam naučio. Kad sam dobio povišicu od 15.000, nisam povećao životni standard. Celih 15.000 sam dodao na štednju. Sad štedim 30.000 mesečno umesto 15.000.
To je najlakši način da povećaš štednju, jer se ne odričeš ničega. Samo ne potrošiš ono što nisi ni imao pre.
Detaljan vodič za pravljenje budžeta sam napisao ovde. A ako te zanima gde da uložiš ono što uštediš, pročitaj vodič o investicionim fondovima.